一、什么是非法集資

未經(jīng)依法許可或者違反國家有關(guān)規(guī)定，向不特定對象或者超過規(guī)定人數(shù)的特定對象募集資金，并承諾還本付息或者給付回報的行為。主要特征為：（一）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金。（二）通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳。（三）承諾在一定期限以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報。（四）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

【特別提示】

法律明確規(guī)定：社會公眾參與非法集資，參與者的利益不受法律保護；參與非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔；所形成的債務和風險，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動的國有銀行和其他金融機構(gòu)以及其他任何單位，不能要求有關(guān)政府部門代償。

二、非法集資表現(xiàn)形式

近年來，我國非法集資形勢依然嚴峻，非法集資手段不斷翻新，新的典型手段主要有以下幾種：

一是假冒民營銀行的名義，借國家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機構(gòu)的政策，謊稱已經(jīng)獲得或者正在申辦民營銀行的牌照，虛構(gòu)民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。

二是打著境外投資、高新科技開發(fā)旗號，假冒或者虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術(shù)等信息，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預期回報，誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。

三是打著“養(yǎng)老”的旗號非法集資，主要有兩個突出的形式：以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報、提供養(yǎng)老服務為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”;通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費體檢、免費旅游、發(fā)放小禮品方式公開宣傳，引誘老年人投入資金。

四是以高價回購收藏品為名非法集資，以毫無價值或價格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時間后高價回購，引誘群眾購買，然后攜款潛逃。

五是某些互聯(lián)網(wǎng)投資中介平臺虛構(gòu)投資項目，以高息為誘餌，進行集資詐騙。

六是通過各種形式發(fā)布廣告，以銷售理財產(chǎn)品、基金產(chǎn)品等為載體，承諾高收益，非法募集資金。

七是部分消費返利網(wǎng)站打出“購物=儲蓄”等旗號，謊稱“購物”后一段時間內(nèi)可分批次返還購物款，非法吸收社會公眾資金。

八是一些地方的農(nóng)村合作社打著合作金融旗號進行非法融資，突破“社員制”“封閉性”原則，超范圍對外吸收資金，用于轉(zhuǎn)貸賺取利差或?qū)①Y金用作其他方面牟利等。

九是部分商鋪開發(fā)商非法將商鋪分成若干個小商鋪，通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購，誘導公眾購買，進行非法集資。

【特別提示】

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（法釋〔2010〕18號），非法吸收或者變相吸收公眾存款，具有下列情形之一的，應當依法追究刑事責任：

（一）個人非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在20萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在100萬元以上的；

（二）個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象30人以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對象150人以上的；

（三）個人非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在10萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在50萬元以上的；

（四）造成惡劣社會影響或者其他嚴重后果的。

三、科學運用六種技藝識別非法集資陷阱

一是看收益。相比銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品回報率，多數(shù)情況下偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。

二是看牌照。識別真假金融機構(gòu)，看其主體資格是否合法，以及其從事的活動是否獲得相關(guān)部門的批準，看其營業(yè)場所是否擺放有關(guān)金融監(jiān)管部門的金融類業(yè)務許可證和市場監(jiān)管部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照；其次看其經(jīng)營的業(yè)務是否屬于發(fā)證機關(guān)核準的業(yè)務范圍內(nèi)。

三是學知識。社會公眾在計劃投資某種金融產(chǎn)品時，需掌握必要的金融知識，仔細閱讀相關(guān)合同條款，不要輕信推薦人員口頭宣傳。對于從事股權(quán)買賣、創(chuàng)業(yè)投資和私募股權(quán)投資等產(chǎn)品結(jié)構(gòu)復雜、風險較高的業(yè)務，需要較強的專業(yè)知識，要正確判斷風險，不被所謂的高回報所誘惑。

四是多咨詢。廣大公眾可通過政府網(wǎng)站，查詢相關(guān)企業(yè)是不是合法的上市公司、是不是可以發(fā)行股票、債券、國家以及是否為國家規(guī)定的交易場所等，是否具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務的主體資格。多向相關(guān)部門進行咨詢，詳細了解情況后再做決定。千萬不要抱僥幸心理，盲目投資，造成損失。

五是慎決策。對親朋好友低風險、高回報的投資建議和反復勸說，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士商量、審慎決策，防止成為其發(fā)展的下線目標。特別是中老年人面對高額回報的宣傳時，特別需要提高警惕，不要輕信，投資前要和子女或朋友商議，并對公司經(jīng)營運作情況進行深入調(diào)查分析，提高判斷力，增加自我保護意識。

六是強理性。增加理性投資意識，堅信“天上不會掉餡餅”，不能因所謂的“高返還”動了貪小便宜的念頭。高回報往往伴隨高風險，不規(guī)范的經(jīng)濟金融活動更是蘊藏著巨大風險。

四、從事非法集資活動應受到的法律處罰

非法集資不是一個獨立的罪名，而是對一類犯罪的統(tǒng)稱。從事非法集資活動，除了依照國家法律、行政法規(guī)的規(guī)定給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務的機構(gòu)等行政處罰外，對構(gòu)成犯罪的，還要依法追究刑事責任。

（一）非法吸收公眾存款罪

依據(jù)《中華人民共和國刑法》第176條規(guī)定：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，以非法吸收公眾存款罪追究刑事責任。

（二）集資詐騙罪

依據(jù)《中華人民共和國刑法》第192條規(guī)定：以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，以集資詐騙罪追究刑事責任。

（三）擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪

依據(jù)《中華人民共和國刑法》第179條規(guī)定：未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準，擅自發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券的，以擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪追究刑事責任。

（四）非法經(jīng)營罪

依據(jù)《中華人民共和國刑法》第225條規(guī)定:違反國家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營行為之一，擾亂市場秩序的，以非法經(jīng)營罪追究刑事責任。(一)未經(jīng)許可經(jīng)營法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的；(二)買賣進出口許可證、進出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營許可證或者批準文件的；(三)未經(jīng)國家主管部門批準非法經(jīng)營證券、期貨、保險業(yè)務的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務的；(四)其他嚴重擾亂市場秩序的非法經(jīng)營行為。

（五）虛假廣告罪

依據(jù)《中華人民共和國刑法》第222條規(guī)定：廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者違反國家規(guī)定，利用廣告為非法集資活動有關(guān)商品或者服務作虛假宣傳，具有“違法所得數(shù)額在10萬元以上的、造成嚴重危害后果或者惡劣社會影響的、二年內(nèi)利用廣告作虛假宣傳受到行政處罰二次以上的、其他情節(jié)嚴重的情形”之一的，以虛假廣告罪處罰。

（六）合同詐騙罪

依據(jù)《中華人民共和國刑法》第224條規(guī)定:有下列情形之一，以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，騙取對方當事人財物的，以合同詐騙罪追究刑事責任。（一）以虛構(gòu)的單位或者冒用他人名義簽訂合同的；（二）以偽造、變造、作廢的票據(jù)或者其他虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔保的；（三）沒有實際履行能力，以先履行小額合同或者部分履行合同的方法，誘騙對方當事人繼續(xù)簽訂和履行合同的；（四）收受對方當事人給付的貨物、貨款、預付款或者擔保財產(chǎn)后逃匿的；（五）以其他方法騙取對方當事人財物的。

（七）組織、領(lǐng)導傳銷活動罪

依據(jù)《中華人民共和國刑法》第224條之一：“組織、領(lǐng)導以推銷商品、提供服務等經(jīng)營活動為名，要求參加者以繳納費用或者購買商品、服務等方式獲得加入資格，并按照一定順序組成層級，直接或者間接以發(fā)展人員的數(shù)量作為計酬或者返利依據(jù)，引誘、脅迫參加者繼續(xù)發(fā)展他人參加，騙取財物，擾亂經(jīng)濟社會秩序的傳銷活動的，以組織、領(lǐng)導傳銷活動罪追究刑事責任。

特別提示：

發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資線索，請立即致電當?shù)毓�安機關(guān)舉報。

五、防范非法集資警句

（一）提升風險防范意識 自覺抵制非法集資

（二）增強法律意識 警惕非法集資

（三）抵制非法集資 慎防血本無歸

（四）抵制高息集資誘惑 理性選擇投資渠道

（五）遠離非法集資 拒絕高利誘惑

（六）珍惜一生血汗 遠離非法集資

（七）天上不會掉餡餅 一夜暴富是陷阱

（八）樹立正確理財觀念 警惕非法集資陷阱

（九）參與非法集資活動，法律不保護，政府不買單

湘潭縣商務局宣

2019年5月22日